央行规范支付受理终端和个人收款条码管理 个人静态收款码原则上禁用于远程收款

10月13日,人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,就支付受理终端业务、个人收款条码、特约商户管理、收单业务监测等方面提出相应的管理要求。

(原创文章www.9y9y.com)

出台背景

(原创文章www.9y9y.com)

有不法分子利用收款条码转移赌资

(原创文章www.9y9y.com)

为跨境赌博活动提供支付通道

央行有关负责人表示,支付受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成,其安全性和合规性对保障支付信息与资金安全具有重要意义。人民银行高度重视支付受理终端相关风险防范工作,先后发布银行卡收单业务、受理终端安全、条码支付业务等系列制度,对维护收单市场秩序、保护社会公众信息与资金安全发挥了积极作用。

与此同时,支付受理终端及相关业务管理也面临一些新问题、新挑战。例如,部分市场主体变造交易的手段不断翻新,通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易,导致交易信息难以还原真实消费场景,不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷,还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。还有一些不法分子利用收款条码转移赌资,为跨境赌博活动提供支付通道。为有效提升支付受理终端及相关业务风险管理水平,有力斩断跨境赌博等犯罪“资金链”,保障社会公众利益,人民银行在深入调研、广泛征求各方意见的基础上制定了《通知》。

管理要求

受理终端序列号

要与五要素关联对应

《通知》围绕银行卡受理终端全生命周期管理,要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。围绕上述要求,立足支付市场主体不同职责,建立多层次规范机制,形成各司其职、多方共治的管理体系。

一方面,秉承“谁的终端谁负责”,压实收单机构关于收单业务的主体责任。收单机构应建立终端序列号与五要素关联对应关系,受理终端使用期间变更任一要素的,应重新履行相关审核手续。收单机构应采用具备密码识别技术的银行卡受理终端,确保终端发起交易可被准确追溯。

另一方面,秉承“谁的网络谁负责”,压实清算机构关于本网络秩序的维护责任。清算机构应组织成员机构对本网络入网终端进行全面梳理、评估,对不符合通知要求的终端按照风险评级限期清退或升级改造。

同时,建立入网银行卡受理终端注册管理平台,会同成员收单机构在终端入网、变更、监测、退出等环节,对终端序列号与五要素关联对应关系进行全生命周期管理。一旦监测发现相关要素与原绑定关系不一致的,清算机构、收单机构应采取风险核查与处置措施,有效防范“移机”“套码”等风险。考虑同一终端可能入网多家清算机构,为避免重复建设,清算机构可自建或委托其他机构代为建立管理平台,但其主体责任不因委托关系而转移。被委托机构范围包括其他清算机构、行业自律组织、第三方专业机构等,具体对象及模式由清算机构自主确定。

涉及个人

提出四点要求防范风险

发挥收款条码便利性

近年来,个人收款条码得到广泛运用,有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

央行有关部门负责人表示,为在防范风险的前提下更好地发挥收款条码的普惠性、便利性,《通知》提出以下针对性要求。一是对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款,确有必要的实行白名单管理,以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求,以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额,防范白名单滥用风险。

落实

收单机构应通过人工或智能客服核实商户身份

《通知》要求收单机构、清算机构均需对特约商户进行管理。

特约商户实名制是收单业务的基础性制度,是确保交易真实性、维护收单市场秩序、防范违法犯罪活动的重要保障。《通知》秉承“谁的商户谁负责”,收单机构作为特约商户管理的第一责任主体,应加强对特约商户经营活动合法性、申请收单服务真实意愿的实质性审核,落实对特约商户的持续性管理义务,并进一步明确了商户身份审核方式:对于具有固定经营场所的实体特约商户,要求收单机构应现场核实商户身份;对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户,考虑到其现场核实难度大、成本高,要求收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。

同时,《通知》立足“谁的网络谁负责”,要求清算机构建立入网特约商户信息平台,并遵循最小必要原则采集特约商户核心入网信息,对成员机构接入本网络的特约商户的真实性、安全性和合法合规性进行必要审慎管理,对成员机构与入网特约商户、支付受理终端的关联关系和收单交易风险进行持续监测。清算机构收集和使用的商户信息限于上述特定目的范围,不得过度收集或使用信息。

解读

有助于更好保护消费者和小微商户合法权益

央行有关负责人表示,《通知》总体上有助于更好保护消费者合法权益。一方面,《通知》从多主体、多维度进一步规范支付受理终端与特约商户管理,有利于防范不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段盗取消费者个人信息,甚至盗用账户资金;另一方面,《通知》要求清算机构完善支付业务报文规则,支持本机构成员机构满足客户必要合理的交易信息查询需求,有利于提升银行、支付机构的对账单、交易信息查询等服务质量,充分保障消费者知情权,减少相关纠纷和投诉。

长远来看,《通知》关于规范个人收款码的相关要求将进一步提升对个人经营者和小微商户的收单服务质量。对于具有明显经营活动特征的个人收款码用户,《通知》要求收单机构参照特约商户管理。

自媒体微信号:9y9y扫描二维码关注公众号
爱八卦,爱爆料。
小编推荐
  1. NO.1 天官赐福花城谢怜第一次开车原文 补肉4500字无删减全文下载

       天官赐福花城谢怜第一次开车原文补肉4500字,‍讲的是天上收破烂的神仙和鬼界的鬼王谈恋爱的故事。有虐、有浪漫、有守护,有信仰的故事。

  2. NO.2 今年冬天会很冷吗2020到2021,今年冬天冷吗2020预测

    最近一段时间,有很多人都在讨论今年冬天会很冷,甚至还有人说今年冬天是60年来最冷的一年,理由是受到拉尼娜现象的影响,这也引发了很多人的

  3. NO.3 人口普查2020具体内容,人口普查2020具体时间和结束时间

    人口普查是调查国情国力的一种方式,也是提供全国人口数据的主要来源,距今为止我国已经进行了六次人口普查,而日前国务院也下达了通知,我

  4. NO.4 山东515案件女主人照片:山东费县夫妇被杀案始末(图)

    山东515案件女主人照片:山东费县夫妇被杀案始末(图)儿子儿媳莫名失踪2013年5月15日,家住费县费城街道办事处某村的李大娘一大早便做好了饭,

  5. NO.5 天官赐福花怜肉18污不知羞未删减 第一次洞房哪章全文免费看

    谢怜和花城可以说是神仙爱情,从谢怜dang太子救下花城开始,对于花城来说,只一眼就注定了一生。谢怜刚遇见花城不久,便去了半月关,在那里花

  6. NO.6 女生公认十大最好看小说:最适合女生看的20部小说

    近些年,玄幻类小说很火,可是这些小说基本只有男生爱看,女生还是喜欢校园类言情类的小说,很多爱看小说的女生就很苦恼,一搜索小说就说斗

  7. NO.7 天官赐福小说txt完整版无删减 谢怜花城第一次洞房第几章

    谢怜和花城可以说是神仙爱情,从谢怜dang太子救下花城开始,对于花城来说,只一眼就注定了一生。谢怜刚遇见花城不久,便去了半月关,在那里花

  8. NO.8 现在电信宽带多少钱一年,2020年电信宽带套餐价格表

    说到安装宽带,小编还是比较钟情于电信宽带,因为电信宽带的网速非常稳定,最主要不会卡机,这就是小编最喜欢的地方。今天我们了解一下电信

Copyright2018.就要自媒体资讯站,让大家及时掌握各行各业第一手资讯新闻!