趣店是干什么的,趣店靠谱吗?

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一切看上去都还不错,随着财报披露和蚂蚁金服合作到期这一消息,市场上引起轩然大波。 (原创文章www.9y9y.com)

8个月前趣店就开始准备

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其实,趣店被质疑最多的就是,大量廉价优质流量来自蚂蚁金服,艳羡者有之,嫉妒亦有之,这也成为攻击趣店最好的把柄。

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以前谈及趣店,行业对话基本是以下这个节奏:

“你看我风控做的好。”“你是靠蚂蚁金服。”

“你看我的利润好。”“你是靠蚂蚁金服。”

“你看我转化率高。”“你是靠蚂蚁金服。”

“你看我运营稳健。”“你是靠蚂蚁金服。”

“你看我利率36%以下完全合规。”“你是靠蚂蚁金服。”

……

这次突然失去蚂蚁金服的合作,行业又是一片哗然,觉得趣店之后道路艰难。这些担心看似不无道理,但和蚂蚁金服停止合作一事,趣店早在8个月之前就开始准备。

今年第一、二季度的数据显示,趣店大约96%的借款交易都是通过自己的独立应用来完成的。

“这也是为什么我们有信心可以不依赖(支付宝)这种单一的方式来获取用户和达成交易的原因,所以我们才会宣布这一(合作协议终止的)变化对我们的运营不会产生任何显著的影响,我们已经有8个多月的结果来证明。”趣店CFO杨家康表示。

从趣店透露的数据显示,过去8个月,来自蚂蚁金服的交易占趣店整体交易数量的比例仅有2%左右。

2%现在已经很难左右趣店未来的业绩。

助贷业务将成为第三级

财报显示,2019年第二季度,趣店新增了8家持牌金融机构合作伙伴,服务金融机构的科技价值进一步凸显。这也是这次财报的一大亮点。

有一个现象需要注意的是,趣店不是P2P网贷平台,目前放贷资金都是机构资金,这样决定趣店资金来源相对稳定,资产质量也得到了机构的认可。

在趣店合作资金中,大约29%是资产负债表外的资金,本质上是将用户和大数据发送给银行,由银行来自己安排发放贷款,然后趣店从中收取服务费。

从具体业务看,趣店主要业务之一是服务金融机构的消费金融业务。本季度,该部分(含金融服务收入、销售佣金收入、罚息、金融机构撮合业务收入)收入达14.59亿元人民币(2.20亿美元),占总收入的65.02%。其中,特别值得注意的是,趣店助贷业务同比暴涨2913.33%,从去年二季度的1522万元增至今年二季度的4.52亿元,成为第三大收入引擎。

大白汽车最重要的还是走的远

此外,趣店大白汽车的业务也同样值得关注。之前当大白汽车喊出今年要突破10万辆交易额时,行业认为这几乎不可能,除非是通过加盟的方式,但带来的坏账不可估量。“按照这个节奏,大白汽车将会是趣店的大坑。”当时有业内人士这样评价。

在财报中,这一预期被调整为2.5万-3万辆,从中可以看出,现在的大白汽车更加理性,而不是一条道走到黑。

在财报券商电话交流会中,有一个数据特别值得注意,“我们在供应链方面也有非常多的提升效率的地方,我们将交货时间缩减到了13天,现在这项数据在整个汽车租赁行业都是领先的,通过缩减交货时间,我们在存货、仓库成本等方面都获得了优势,所以,这些对效率的提升方法都会提升盈利能力。”

交货时间,一直是汽车融资租赁行业的最大痛点,之前有融资租赁公司提车竟然要三个月,现在不少公司也需要一个月,而在融资租赁汽车销售过程中,交货时间是影响客户转化的最关键因素。

大白汽车之前也碰到这个问题,13天交货时间是大白汽车两个季度苦练内功的结果,也为之后大规模扩张打下基础。“虽然是销售,但背后毕竟是金融的生意,融资租赁看似简单,其实里面的坑也不少。”有汽车融资租赁行业内部人士说。

“如果你看我们现在的一些数据,我们租赁了超过1万辆车,新增贷款M1+逾期的车辆数只有二十几,这显示了我们是多么保守的一家公司。目前我们对于公司拥有的店面数量进行了优化,关掉了一些不能产生流量的店,然后给产生流量的店增加资源。”杨家康总结前一段时间大白汽车保守策略,“毕竟做金融生意不是看谁做的大,最重要的是看谁活的长。”

当前,中国汽车融资租赁市场尚处于培育期,市场增量空间巨大。根据罗兰贝格此前发布的《中国汽车金融报告》,当前中国汽车市场采用融资租赁形式的用户比例为2.7%,而在美国市场,这一数据为46%。

苦练内功的大白汽车市场空间很大,如何进一步开发,成为趣店新的增长极,还需要市场的进一步检验。

庞大的待开发用户最具想象力

仔细看趣店整体的用户结构:有超过6700万的注册用户,但是正如提交的监管文件中披露,趣店仅服务了这6700万注册用户中的大约500万借款人。而且,这些借款人的平均借款交易额仅有1400元人民币。

所以,未来趣店有非常大的增长空间:一是可以激活这超过6000万的未借款注册用户;二是即使是已经借款的用户,他们被授予的信用额度的平均使用度只有60%。

基于这一点,趣店很自信。CFO杨家康介绍:“基于我们现有的用户基数,我们预计在2020年之前不会去积极进行市场推广,就算是在没有外部流量获取的情况下,单凭自然流量,我们每个季度都能增加100万到200万的新注册用户。”

在互联网时代,最重要就是用户,而好的产品需要进一步开发才能留住用户,据大白汽车方面介绍,目前用户80%以上都是从来分期APP上过来的,这也进一步说明存量用户的重要性,但最终如何开发还要看企业的运营能力。

去掉了蚂蚁金服的光环,之后的趣店才是真正的趣店,但一切都要用业绩来说话,接下来的三季报和四季报才是真正的试金石。

(文/长江 来源/新金融行业观察)

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